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    保險公司對你說“不”的十種狀況 避開車險拒賠雷區

        4月25日晚11點半左右,北京市豐臺區石榴莊路西口東側200米處路面塌陷,一輛途經此處滿載沙土的大貨車陷入塌陷的大坑中,所幸車內司機和副駕駛位置人員被路人救出。
    但是,目前車主尚未獲得任何理賠。據了解,車主已向保險公司報告并申請賠付,但由于事故原因和責任目前尚無定論,而且保險單也隨大貨車被深埋地下,因此保險公司現在仍拒絕理賠。
      其實,車輛出險之后遭拒賠,這并非首例,拒賠理由也是各種各樣。
      2008年初,魯先生在湖北省宜城市內開車,不慎將一40多歲女士撞倒,當時該女士并無大礙,只是造成輕微擦傷。后經交通管理部門責任認定,本起事故魯先生負全責。因為當時被撞人要求到醫院檢查,而魯先生還有急事,于是他先行與對方達成私了賠償協議,共賠償被撞人600余元醫療費與誤工費。雖然魯先生在事故發生后,及時向公安交管部門報了案,但在幾天后才通知保險公司,結果保險公司拒絕理賠。
      保險公司解釋說,按照車險合同,事故發生后,應及時向公安交管部門報案,并在48小時內向保險公司報案。此案中,盡管當地交管部門做了責任認定,可魯先生沒有及時向保險公司報案,保險公司也無法現場定損,確認損失狀況,理賠額就無從計算。因未及時報案,導致保險公司對事故的保險責任或損失無法認定的,保險公司有權拒絕賠償事故損失。
      《投資與理財》記者在此也要特別提醒車險投保人,向保險公司報案越早越好。通常的做法是,一旦出險,在保護現場的同時,馬上向交警報案,之后與保險公司取得聯系,請他們速來現場勘察定損,并協助處理。切忌個人私自達成協議,這會給以后的理賠埋下隱患。
      去年7月,市民周先生跟朋友談完事,從小區出來,發現自己停放在路邊的轎車被小偷砸碎了玻璃,前幾天花5000元安裝的高級音響被盜。隨后,周先生以投保了盜搶險為由,向保險公司索賠。保險公司對其玻璃損失進行了賠付,但對于被盜音響卻拒賠了,理由是車內物品被盜,不在車輛盜搶險賠償的范圍內。
      平安財險公司工作人員告訴記者,盜搶險的保險責任通常包括三項:一是保險車輛被盜竊、搶劫、搶奪,經出險當地縣級以上公安刑偵部門立案證明,滿60天未查明下落的全車損失;二是保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪后,受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失,需要修復的合理費用;三是保險車輛在被搶劫、搶奪過程中,受到損壞,需要修復的合理費用。而“非全車遭盜搶,僅車上零部件或附屬設備被盜竊”等,都屬于盜搶險的責任免除事項,是不予賠償的。
      由此可見,盜搶險承保的范圍其實僅是車輛本身,對車內物品,保險公司多數都不予承保。周先生的車沒有丟失,而是車內的貴重物品被盜,車內的貴重物品不屬于盜搶險的承保范圍內,因此不能理賠。據了解,目前僅有少數公司財產險可對車內的特殊物品進行賠付,而對于車內所有物品,現在還沒有一家保險公司敢于承諾全面賠付。
      除了拒賠,車險“責任免除”條款還規定,有些事故,車主不能拿到全額的賠償金。例如,車在小區中被刮了,卻找不到肇事者,怎么辦?這種情況下,保險公司只會賠償修理費用的80%,剩下的20%則被保險公司剔除了。記者查閱了多家保險公司提供的車險合同,發現無論車損險、第三者責任險,還是自燃險、盜搶險,幾乎所有的險種都會附帶各自的“責任免除”條款。而這些條款的內容,少的幾條,多的幾十條,一份車險合同中,光“免責條款”就多達幾頁。
      律師張旭東提醒車友,面對厚厚的車險合同,很多車主沒有耐心,甚至看都不看,就大筆一揮,在免責條款上簽上了名字,等出了事故,遭到保險公司拒賠,才后悔莫及。所以,“在購買保險時,一定要把里面的條款看清楚!北kU公司對你說“不”的十種狀況
      1、地震不賠
      遵循了大部分財產保險都不保地震責任的慣例,在覆蓋了大多數自然災害之后,車險條款中也剔除了地震。
      2、精神損失不賠
      部分保險條款會有類似的規定:“因保險事故引起的任何有關精神賠償,視為責任免除”。
      3、修車期間的損失不賠
      車輛在送修期間發生的任何碰撞、被盜等損失,保險公司都會拒賠。
      4、發動機進水損壞不賠
      保險公司認為,車輛行駛到水深處,發動機熄火后,駕駛員又強行打火,才造成損壞,損失是由于操作不當造成的。
      5、爆胎不賠
      未發生車輛其他部位的損壞,只是車輪單獨損壞的情況不賠。
      6、被車上物品撞壞不賠
      如果車輛被車廂內或車頂裝載的物品擊壞,保險公司不負責賠償。
      7、沒經過定損而直接修車不賠
      如果車輛在外地出險,你也要先定損,再修車,否則保險公司會拒絕賠償。
      8、把負全責的肇事人放跑了不賠
      如果你與其他車輛發生碰撞,且責任在對方,一旦放棄了向第三方追償的權利,也就放棄了向保險公司要求賠償的權利。
      9、車沒丟,輪胎丟了不賠
      如果不是全車被盜,只是零部件如輪胎、音響設備等被盜,車主只能自認倒霉。
      10、拖著沒保險的車撞車不賠
      如果因為你開車拖帶一輛沒有投保第三者責任險的車輛上路,與其他車輛相撞并負全責,保險公司不會對此作任何賠償。

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